《好好赚钱》_精选读书笔记_5500字

《好好赚钱》_精选读书笔记5500字

好好赚钱

简七

60个笔记

◆ 什么是好好赚钱

>> 很多人在讲理财的时候，通常会提到一个词，叫“财务自由”。大家还会把它自动转化成一个问题：“我们得有多少钱，才能实现财务自由？”胡润最新的报告认为，财务自由的门槛，一线城市是2.9亿元，二线城市是1.7亿元。我把这样的数字称为“刻舟求剑式”的财务自由，除了给我们更多的焦虑以外，无法指导我们做任何改变。真正的安定，是拥有对于金钱的把控力。当我们建立起一套适合自己的思维逻辑系统，能够将金钱、智慧、经验、人脉等因素综合起来加以活用时，才会真正体会自由。所以，我们要讲的好好赚钱，指的是理财。或者更准确地说，是建立属于自己的理财逻辑系统，通过打理我们的财务，实现被动收入，走上真正的好好赚钱之路。投资大师查理·芒格说过这样一段话：当走到人生的某一个阶段时，我决心成为一个富有之人。这并不是因为我爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受他人意志左右。

>> 在我们看来，好好赚钱分为两部分。第一部分是思维升级。所有的问题，都和思维有关。猎豹移动的CEO（首席执行官）傅盛说：“认知，几乎是人与人之间唯一的本质差别。技能的差别是可量化的，技能再累加，也只是熟练工种。而认知的差别是本质的，是不可量化的。”

>> 一是理清普通人对于理财的思维误区；二是通过分析穷人与富人之间的思维差距，来说明为什么感觉到缺钱的人总是我们。投资高手到底是怎么想的？我们如何能够和他们想的一样呢？

◆ 理财前的准备

>> 简单来说，就是当面对两种选择（一种是报酬较多却需要等待一段时间才能获得，另一种是报酬较少却能较早获得）时，人往往会不理智地选择后者。因此在生活中，人们会倾向于选择去做一些即时满足的事情，而不去做一些更重要却见效很慢的事情。于是，拖延症便形成了。

>> 任务分解

>> 设立补给站

>> 分清目标和愿望

>> 情况一：结果的财务自由

>> 情况二：过程+结果都能财务自由。你认认真真地赚钱，始终有想做的事、想去的地方。你盘算一下，钱够，去做，钱不够，调整后再做。

>> 我们把工资称作主动收入，把投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红，这些不需要付出额外劳动就能赚取的钱叫作被动收入。

实现财务自由的一个最基本的标准，就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。所以要实现财务自由，思路非常简单，那就是在适当管理日常支出的同时，一直不断地努力提高被动收入。

给大家分享一个财务自由度公式：

财务自由度=投资净收益/总支出

建议值：≥15%。随着年龄的增长，我们需要不断地提高这个比例。当这个比例达到100%时，恭喜你，你实现了真正的财务自由，可以不再为钱担忧了。

对于大多数人来说，最适用的方法，就是通过投资理财来获取被动收入。

实现财务自由的三个阶段

在这里，我想跟大家分享自己在努力实现财务自由的过程中经历的三个阶段。

第一个阶段：觉醒。

我原本就是财经院校出身，所以从很早开始就建立了投资理财的概念。真正对我有所触动，让我意识到自己必须尽早开始储蓄和投资的契机，就是前面和大家分享的那个朋友的故事。

刚认识那个朋友的时候，我看到的是她光鲜体面的生活，不由自主地想向她的消费水准靠拢。我至今还记得，当时有一个月刚发完工资，交完房租，我用剩下的1/3的工资去做了头发。当时看着镜子里的自己，感觉特别好。事实是，身边的人并没有把我的新发型放在心上，我却在后半个月省吃俭用，连聚会都无法参加。

当我了解到那位朋友的生活状态时，有些后怕，意识到自己差点陷入同样的困境。从那时起，我开始认真地对待自己的财务。

在充分了解投资理财的知识之后，我做的第一件事，是为自己买了意外险和重大疾病保险，首先确保如果未来不幸遇到风险，有一定的财务支持。

第二个阶段：积累自己的第一桶金。

我们在刚刚满足自己的基本生活需求的时候，很容易感到知足。这个阶段很容易让我们陷入一种停滞不前的状态，前面说过的那些侥幸心理，也很容易乘虚而入，比如背后有父母支持、有一个高收入的伴侣买单等。

其实，在这个阶段，我们最应做的，就是积累自己的第一桶金。第一桶金的标准因人而异，它和你所在的地区、工作的类别，以及你对生活的要求有关，可能是几万元，也可能是几十万元。以我的经验来看，80%的人的第一桶金主要来自储蓄，其次才是额外所得。

所以我们也可以认为，在这个阶段，最重要的是养成良好的储蓄习惯。我们可以从最基本的月收入的10%开始，在不太影响生活水平的情况下，逐渐提高储蓄比例。

第一桶金的小目标一旦确立，我的建议是，越快积累到这个目标越好。甚至可以考虑在短时间内，把这个目标放在最优先的位置，适当把一些生活享受类的消费项目放到后面。

在我们积累第一桶金的同时，也可以适当地开始尝试一些投资，开始逐步了解各种投资产品和它们的风险以及回报特点。

积累阶段的资金管理，我建议以低风险投资为主，比如货币基金、低风险银行理财等，注意自己本金的安全，然后可以用少量资金做一些高风险投资尝试，比如P2P（个人对个人），或者基金、股票。

第三个阶段：建立自己的投资系统。

完成第一桶金的积累之后，我们对各类投资产品有了比较多的了解。这时，可

>> 二是用经营婚姻的方式对待自己的投资。

简单来说，就是和对的人长相厮守、和错的人趁早分手。如果你找到一个很棒的投资组合，那么最重要的方法就是长期持有，赚取长期收益，而不是频繁交易，那样不仅会付出额外的费用和成本，还会错过正确的市场时机。

>> 最后，我还有非常重要的一点想和大家分享，那就是我们一直以来都在倡导的——理财就是理生活，投资自己是最好的投资。

这里说的投资自己，并不是说要去买什么奢侈品，而是把钱投在可以提升我们的工作技能或竞争力的项目上，比如培训、课程、工作、健身等。

因为无论健康，还是我们学到的技能，都会一直跟随我们，可以为我们创造财富。这些早期的投入，很可能会在未来给我们带来成倍的收益。

◆ 为什么缺钱的总是我们

>> 第一句，“如果我知道自己会在哪里死去，一定不会去那个地方”。

第二句，“如果我想帮助某个国家，比如印度，我应该怎样帮助它呢？我应该先考虑什么会伤害它，只要不去做那些会伤害它的事情，就是帮它了”。

这两句话说明了投资中的逆向思维。我们想要变得富有，不妨先用逆向思维想清楚什么会让自己变穷，然后避免这些问题。

>> ·生活缺乏规划，或者一些突如其来的事情让人感到非常无力。

·曾经觉得时间很多、梦想很多，但是回头一看，我们手上的钱和资源还是不够实现曾经的梦想和愿望。

>> 第一，意外。

>> 第二，疾病。

>> 第三，无规划的支出。人生有一个万能的四大法则——不行就分、喜欢就买、多喝点儿水、重启试试。

>> 第四，脆弱的投资系统。

◆ 富人思维

>> 变得富有也是一样，我们越积极地关注和追求财富，越能提高我们变得富有的概率。

>> 我们追求财富也一定要看到财富背后的东西。钱是一种资源，资源在流动和交换中为我们带来的长期价值才是更重要的。我们要多训练自己对钱的看法。

◆ 理财先规划

>> 我发现理财的第一步不是存多少钱、投什么产品，而是先明确自己理想的生活，再思考财务如何支持我们实现这些目标。和金钱成为朋友，而不是被数字奴役。

>> 相信你或多或少听说过时间管理，比如番茄工作法、四象限工作法等。其中的精髓，都在于我们要学会明确目标，然后分解目标，规划执行的时间，最后有效地执行计划。

1.魔都市区买房买车300-1000万

2.心理学进修，读研读博，����交换生50万

3.买资产，买房民宿出租，300万

>> 第一步，请写下5个你近几年最想实现的愿望，并在旁边写下完成它需要花多少钱。

◆ 会赚先会花：明智购物

>> 买便宜的衣服，看似节俭，实则是累赘。

>> 在搬家的时候，我们通常会扔掉一些东西。处理掉那些不必要的东西，会让你觉得就像搬了一次家，否则当你真要搬家的时候，会异常痛苦地看着那些纸箱，不明白自己为什么会攒下这么多没用又占地方的东西。

减少购买“次东西”，也让我们能更理直气壮地选择好东西。

>> 这其实就是一种与其将就、不如坚持讲究的态度。我们拥有的东西不在于多，而在于每一件都恰到好处。

>> 。想象一下3个月或者6个月后你就要搬家了，在已经有十几个大箱子的前提下，即使很辛苦，你也要把这件东西带走吗？如果答案是不，那么三思之后再买。

>> 10%“品质生活”基金。这个方法，来自我的一位朋友。每月她会拿出工资的10%，买点不那么舍得买的单品，用来升级生活，比如将针织衫换成纯羊毛的，换一个质感更好的通勤包。

>> 而购买一张几乎不会被别人看到的床垫，却是对我们人生1/3时光的投入，是对自己真正的贴心。

>> 其实，看一个人的生活品位是高还是低，不用看他穿什么、背什么包，看看他在自己的浴室用什么样的毛巾就可以了。在别人看不到的地方，你会对自己保持什么样的品位呢？

《格调》一书里就提过，在真正看不见的上流社会的生活里，完全没有我们想象中的名牌奢侈品，他们会花钱去定制自己喜欢的、真正舒适的东西。

所以，要想明智地为自己买单，要记得“我需要、我喜欢、我适合”的“三我”法则，时刻把自己真正的需求放在最核心的位置。

>> 这件东西我需要吗？是健康需要、成长需要，还是虚荣心需要？

这件东西我喜欢吗？是真正喜欢，还是因为人云亦云而喜欢？

这件东西适合吗？是符合我的消费能力，而且适合我现阶段的生活状况的吗？

>> 永远不吝惜投资自己。我们学到的知识永远属于自己，而且很可能在未来会给我们带来难以估量的回报。我身边有很多这样的例子：因为多学习了一个技能，未来收入大幅提高了；因为投入时间、金钱去考取证件和执照，获得了更多的升职、加薪机会等。所以，永远不要吝惜为提高自己的能力而投资。

·一些能用钱解决的问题，尽量用钱解决。时间成本更为重要，因为并非所有的事都有“性价比”，追求低价优质本身就是很浪费专注力的行为。比如从网上下载一本PDF格式的电子书，虽然是免费的，能省下几十元，但读书体验很可能较差，或者会花费太多的搜索时间，直接消耗了阅读热情。这种情况下，你应该果断选择花钱购买纸书。对于一些专业性较强的学习需求，比起零碎的免费课程，应该优先选择系统性的付费课程。付费的产品并不一定好，但至少有一定的保障，还可以帮助我们减少搜索成本。

·常规性的物品，可以提前做好年度规划。每年年初很多人都有给自己做计划的习惯，但很少会想到给自己的消费内容也做个规划。其实，这样做有很多好处：一方面会逼着我们盘点自己已经有的物品，避免重复消费；另一方面也让我们在一年开头最有决心的时候，想清楚自己最需要什么，避免稀里糊涂的消费。

对于女生来说，每年最需要的，无非就是衣服、护肤品等。男生除了衣服，可能会考虑电子产品。这些东西，其实都会产生类似的问题——买一百样没用的，不如买一件经典的，比如一套好的职业装，或者一个高质量的通勤包。你应提前想好使用它们的场合和搭配，省的要用的时候着急。如果因为投入过大，无法一年买齐，也可以分几年购买。

·积累自己的好物清单。我曾经组织“简七读财”的读者发起过一次活动，写下大家认为的过去5年里最好的消费是什么。大家给了我非常多的灵感（详见附录“好物清单”）。如果你能有意识地积累那些真正对自己有巨大好处的消费项目，以后所做的消费决策也会越来越明智。

好棒呀^_^

>> ·

◆ 影响财务健康的因素

>> 你是否为自己准备了一笔钱，短期内，比如2~3天，能够变成现金的金额是你3~6个月的生活支出

>> 比如你每个月需要花5000元左右，那么如果你存下1.5万~3万元资金，应急能力指标就合格了。

有钱买资产

>> 我们来算一笔账，如果当时他只支付首付款6万元，那就可以购买三套房子，到现在的资产总额就是150万元

>> 我们来算一笔账，如果当时他只支付首付款6万元，那就可以购买三套房子，到现在的资产总额就是150万元

◆ 急需用钱时，你有哪些好选择

>> 总之，不管向谁借钱，一切借钱的本质，都是向未来的自己借钱。所以，是不是好东西，问问还钱时那个未来的自己，会不会同样得到足够的回报呢？

>> 总负债/总财富G≤40%

>> 比如你原本就拥有100万元，借了80万元买了一套价值100万元的房，那么80/（100+100）=40%，恰好在合理的范围内。

公式二：

每月还款额/每月总收入G≤1/3

>> 如果一定要买，也要记住：第一，只付最低的首付款，不要全款买房；第二，还贷期限越长越好。

◆ 公司为你提供的社保

>> 如果到其他城市工作，怎么办？记得一定要把自己的社保和公积金转到新的城市。

>> 外地户口如果想在本地缴纳，比如外地人在北京做自由职业者，只能找社保代理公司办理，通常一年交几百元服务费，它就能帮你缴纳五险一金。

◆ 住房公积金，只能等买房用吗

>> 像我的朋友的这种情况，完全可以在老家买房后，及时申请对上海的公积金进行提取，用于还老家的购房贷款。

>> 公积金，也就是住房公积金，是具有保障性和互助性的职工个人住房储金。

>> 上海的缴纳比例统一是7%。

>> 用法一：购房

公积金的第一大用处，是用来购房。我强烈建议大家，在购房时优先选择公积金贷款，或者公积金加商业贷款的组合贷款方式，因为公积金的贷款利率一般比商业贷款的利率低不少。

>> 不同的城市对公积金贷款的规定有所不同。各个地区的公积金贷款额度都有上限。以上海为例，个人贷款最高为50万元，家庭（也就是两个人一起）用公积金贷款的话，额度为100万元。

◆ 没买保险？可别先急着投资

>> 重疾险更偏向于“雪中送炭”，确诊后即可按合同约定，一次性赔付全额。

>> 最简单的倍数法：双十原则，即用年收入的10%作为保险预算，做足年收入10倍的保额。

>> 寿险——以人的生命为保障对象的保险。简单来说，寿险保障看起来是在保“命”，只有死亡才会进行赔付，但寿险并不是买给自己的，而是买给家人的，为的是自己深爱的人可以有充足的金钱继续生活。

>> 意外险的保费很便宜，从保险杠杆的角度来看它的性价比最大。意外残疾的保额一般会根据伤残的程度，按所购买意外险保额的比例赔付。

>> 百万医疗险非常火

>> 大家在为自己买保险时，如果资金有限，应该首先考虑购买意外险、重疾险。有了大额负债（比如房贷）以后，记得买份寿险。医疗险现在比较便宜，可以适当购买。